Banque en ligne gratuite : le panorama 2025

Aujourd’hui, les banques en ligne gratuites sont devenues la norme plutôt que l’exception. Mais dans cette jungle d’offres alléchantes, comment s’y retrouver ? Qui propose VRAIMENT du gratuit sans vous piéger avec des frais cachés ? Et surtout, quelle banque en ligne mérite réellement votre confiance en 2025 ?

Banque en ligne : les acteurs majeurs du marché

BoursoBank (ex Boursorama)

BoursoBank (anciennement Boursorama Banque) reste en 2025 le leader incontesté du secteur avec plus de 5,8 millions de clients. Filiale du groupe Société Générale, elle a achevé sa transformation en 2023 en abandonnant son nom d’origine pour affirmer plus clairement son identité bancaire.

Ce qui la distingue des autres banques en ligne ? Une offre exhaustive qui va bien au-delà de la simple banque au quotidien, incluant courtage, assurance, crédit immobilier… Le tout avec une politique tarifaire agressive qui en fait un des acteurs les moins chers du marché. Son principal atout reste sa capacité à proposer une banque « tout-en-un », permettant de gérer l’ensemble de ses finances sans jamais avoir besoin d’aller voir ailleurs.

Fortuneo Banque : la bretonne premium

Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, s’est positionnée comme la banque en ligne « premium mais accessible ». Avec ses 1,7 million de clients en 2025, elle a su séduire une clientèle plutôt CSP+ grâce à des services haut de gamme sans frais supplémentaires.

Sa force ? Un service client régulièrement primé et une approche axée sur l’épargne et l’investissement qui séduit particulièrement les profils patrimoniaux. Fortuneo a également fait le choix d’une croissance plus maîtrisée que certains concurrents, privilégiant la qualité à la quantité de clients.

Hello Bank! : l’hybride qui mise sur le réseau physique

Hello Bank!, la filiale digitale de BNP Paribas, a trouvé son positionnement unique en jouant la carte de l’hybridation. Avec près de 1,4 million de clients, cette banque en ligne a fait le pari de combiner services digitaux modernes et accès au vaste réseau d’agences de sa maison-mère.

Sa particularité ? Offrir un « filet de sécurité » aux clients qui apprécient le digital mais veulent garder la possibilité d’un contact humain en agence si besoin. Hello Bank! a également développé une offre jeune particulièrement attractive, captant efficacement cette clientèle souvent négligée par les banques traditionnelles.

BforBank

BforBank, filiale du Crédit Agricole, a choisi une approche plus feutrée avec ses 650 000 clients. Ciblant clairement une clientèle aisée, elle mise sur l’expertise patrimoniale et les services premium sans tapage médiatique excessif.

Son atout majeur ? Une plateforme d’investissement particulièrement complète et des services d’accompagnement patrimonial qui la distinguent des offres purement transactionnelles. BforBank a également fait le choix de ne pas se lancer dans la course effrénée aux promotions temporaires, préférant miser sur une relation client durable.

Monabanq : la challenger

Monabanq, appartenant au groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, s’est positionnée comme la banque en ligne à visage humain. Avec ses 700 000 clients en 2025, elle continue de jouer la carte de la proximité et de la simplicité.

Sa force ? Une approche sans prétention, centrée sur la banque au quotidien, et un service client 100% basé en France régulièrement récompensé. Monabanq a également développé une politique d’inclusion unique en acceptant plus facilement des profils refusés ailleurs, notamment des personnes en situation de fragilité financière.

N26 : l’allemande minimaliste

N26, la fintech berlinoise, a poursuivi son expansion en France pour atteindre 2,2 millions de clients en 2025. Elle reste fidèle à sa formule : une approche radicalement simplifiée de la banque au quotidien, avec un design épuré et des fonctionnalités centrées sur l’usage mobile.

Sa spécificité ? Une expérience utilisateur pensée d’abord pour les smartphones et une capacité d’innovation constante en matière de fonctionnalités. N26 a également renforcé son offre après quelques critiques sur la limitation de ses services, en ajoutant progressivement des produits d’épargne et de crédit plus performants.

Revolut : la licorne britannique

Revolut a achevé sa mutation de simple application de change en véritable banque globale. Avec plus de 3,5 millions d’utilisateurs en France (sur 35 millions dans le monde), cette fintech a obtenu sa licence bancaire européenne complète et déploie désormais une gamme de services dignes des banques traditionnelles.

Son point fort ? Une dimension internationale inégalée et une capacité d’innovation fulgurante avec des fonctionnalités souvent copiées mais rarement égalées. Revolut a également développé un écosystème complet incluant trading actions et cryptomonnaies, voyage, cashback et même télémédecine depuis 2024 !

Cartes bancaires et offres de bienvenue des banques en ligne

Les cartes et offres de BoursoBank

BoursoBank propose sans doute la gamme la plus complète du marché en 2025 :

• Carte Welcome : gratuite sans condition, Visa à autorisation systématique
• Carte Freedom : gratuite avec 1000€ de revenus mensuels, Visa Classic ou Mastercard
• Carte Premium : 5€/mois ou gratuite avec 1800€ de revenus mensuels, Visa Premier
• Carte Ultim : 9€/mois ou gratuite avec 3000€ de revenus mensuels, Visa Infinite

Offre de bienvenue : Jusqu’à 150€ remboursés à l’ouverture + 6 mois de cotisation offerts sur les cartes payantes + action gratuite pour toute première ouverture de compte-titres.

Le petit plus : La carte Ultim inclut une assurance voyage premium couvrant même les pandémies et événements climatiques extrêmes, une rareté en 2025.

Fortuneo Banque : cartes et offres

Fortuneo mise sur des cartes haut de gamme sans conditions excessives :

• Carte Fosfo : gratuite sans condition de revenus, Mastercard à autorisation systématique
• Carte Classic : gratuite avec 1000€ de revenus mensuels ou 1 paiement/mois, Mastercard
• Carte Gold : gratuite avec 1600€ de revenus mensuels ou 800€ de dépenses/mois, Mastercard Gold
• Carte World Elite : 15€/mois ou gratuite avec 4000€ de revenus mensuels, Mastercard World Elite

Offre de bienvenue : Jusqu’à 130€ offerts à l’ouverture + 80€ supplémentaires pour tout nouveau client ouvrant également un compte-titres.

Le petit plus : Toutes les cartes Fortuneo sont disponibles en version virtuelle instantanée dès l’ouverture du compte, avant même de recevoir la carte physique.

Les cartes et offres de Hello Bank!

Hello Bank! a rationalisé son offre en trois cartes clairement positionnées :

• Carte Hello One : gratuite sans condition, Visa à autorisation systématique
• Carte Hello Prime : gratuite avec 1000€ de revenus mensuels, Visa Classic
• Carte Hello Premier : gratuite avec 1800€ de revenus ou 3 opérations/mois, Visa Premier

Offre de bienvenue : 80€ offerts pour toute ouverture + possibilité d’utiliser le parrainage BNP Paribas (100€ supplémentaires) + 3 mois d’abonnement offerts à leur service d’épargne automatique.

Le petit plus : La possibilité de retirer de l’argent dans toutes les agences BNP Paribas via QR code, même sans carte.

BforBank : offres et cartes proposées

BforBank a simplifié son offre autour de trois cartes très lisibles :

• Carte Essentielle : gratuite avec 1100€ de revenus, Visa Classic
• Carte Premium : gratuite avec 1800€ de revenus, Visa Premier
• Carte Infinite : 15€/mois ou gratuite avec 5000€ d’encours, Visa Infinite

Offre de bienvenue : Jusqu’à 120€ remboursés à l’ouverture + bonus de 80€ pour l’ouverture simultanée d’une assurance-vie de 5000€ minimum.

Le petit plus : Chaque carte peut être personnalisée avec un design exclusif créé par des artistes contemporains.

Les cartes et offres de Monabanq

Monabanq propose une offre volontairement simplifiée :

• Carte Visa Classic : 2€/mois ou gratuite avec 3 paiements/mois
• Carte Visa Premier : 6€/mois ou gratuite avec 12 paiements/mois et 1500€ de revenus

Offre de bienvenue : 80€ offerts à l’ouverture sans condition + 40€ supplémentaires pour toute domiciliation de revenus.

Le petit plus : Une politique de « seconde chance » unique permettant d’obtenir une carte bancaire même après un incident bancaire (sous conditions).

N26 : les cartes et offres de bienvenue

N26 a clarifié son positionnement avec trois niveaux d’offres très distinctes :

• N26 Standard : gratuite sans condition, Mastercard Virtuelle + Physique
• N26 Smart : 4,90€/mois, Mastercard personnalisable + sous-comptes multiples
• N26 Premium : 9,90€/mois, Mastercard Metal + assurances étendues + support prioritaire

Offre de bienvenue : Jusqu’à 50€ de cashback sur les premiers paiements + 1 mois offert sur les abonnements payants.

Le petit plus : La possibilité de créer jusqu’à 10 comptes partagés avec gestion des dépenses communes, idéal pour les colocations ou couples.

Les cartes et offres de Revolut

Revolut conserve sa structure tarifaire progressive en 2025 :

• Revolut Standard : gratuite sans condition, Visa ou Mastercard
• Revolut Plus : 3,99€/mois, protections achat et annulation voyage
• Revolut Premium : 8,99€/mois, assurances étendues + trading illimité
• Revolut Metal : 15,99€/mois, carte métal + cashback 1% + conciergerie

Offre de bienvenue : 3 mois d’abonnement Premium offerts + jusqu’à 100€ de cashback pour les nouveaux clients.

Le petit plus : La possibilité de créer des cartes virtuelles à usage unique pour les achats en ligne, avec destruction automatique après utilisation.

Les services proposés par les banques en ligne

Services bancaires essentiels

Regardons d’abord les services de base que propose chaque banque :

Banque	Découvert autorisé	Chéquier	RIB français	Agrégateur	Épargne rémunérée	Assurance moyens de paiement
BoursoBank	Jusqu’à 5000€	Gratuit	Oui	Intégré	3,2% brut*	Incluse
Fortuneo	Jusqu’à 5000€	Gratuit	Oui	Intégré	3,1% brut*	Incluse
Hello Bank!	Jusqu’à 3000€	Gratuit	Oui	Intégré	2,8% brut*	Incluse
BforBank	Jusqu’à 6000€	Gratuit	Oui	Intégré	2,9% brut*	Incluse
Monabanq	Jusqu’à 2000€	12€/an	Oui	Externe	2,7% brut*	24€/an
N26	Jusqu’à 1000€	Non	DE+FR	Non	2,6% brut*	Option payante
Revolut	Jusqu’à 2000€	Non	LT+FR	Intégré	3,3% brut*	Dans forfaits payants

*Taux promotionnels en vigueur au premier trimestre 2025, susceptibles de variations

Services d’investissement et d’épargne

Les produits d’investissement sont désormais un critère différenciant majeur :

BoursoBank propose l’offre la plus complète avec :

• Assurance-vie multi-supports (40+ fonds)
• Compte-titres avec frais de courtage parmi les plus bas (0,5€ par ordre)
• PEA complet incluant ETF et actions européennes
• Crypto-actifs régulés (depuis 2023)
• SCPI et investissement immobilier

Fortuneo suit de près avec :

• Assurance-vie très compétitive (mandat d’arbitrage à partir de 5000€)
• PEA et compte-titres aux tarifs agressifs
• Accès aux IPO et introductions en bourse
• Certificats d’or et métaux précieux
• Fonds ESG (Environnement, Social, Gouvernance) étendu

BforBank se distingue par :

• Conseils patrimoniaux personnalisés
• Gestion sous mandat dès 10 000€ d’investissement
• Solutions de défiscalisation (FCPI, FIP)
• Contrat de capitalisation innovant
• Accompagnement pour l’investissement immobilier

Hello Bank!, Monabanq, N26 et Revolut proposent des offres plus limitées, avec surtout :

• Assurance-vie basique (Hello Bank!, Monabanq)
• Trading d’actions à tarifs compétitifs (Revolut)
• Épargne automatisée et arrondie (N26)
• Crypto-monnaies (Revolut, N26 depuis 2024)

Services de crédit et financement

En matière de crédit, les positions sont également très différenciées :

BoursoBank et Hello Bank! disposent des offres les plus complètes :

• Crédit immobilier avec conseillers dédiés
• Crédit à la consommation instantané (réponse en 15 minutes)
• Prêt étudiant à taux préférentiel
• Regroupement de crédits

Fortuneo et BforBank se concentrent sur :

• Crédit immobilier pour profils premium
• Prêt travaux écologiques à taux bonifié
• Avances sur titres pour les investisseurs

Monabanq a développé une expertise en :

• Crédit à la consommation adapté aux profils variés
• Mini-prêts instantanés (100-500€)
• Facilités de caisse flexibles

N26 et Revolut proposent des offres plus limitées et récentes :

• Avances de trésorerie à court terme
• Crédit à la consommation via partenaires (depuis 2024)
• Fractionnemment de paiement type « Acheter maintenant, payer plus tard »

Services innovants et fonctionnalités exclusives

Chaque banque tente de se différencier avec des innovations exclusives :

BoursoBank :

• Service « Flash Invest » : notification des opportunités d’investissement personnalisées
• Protection contre la fraude avec remboursement sous 24h garanti
• Simulateur fiscal intégré à l’application

Fortuneo :

• « Bio Banking » : analyse de l’impact environnemental de vos achats
• Système de cashback sur les grandes marques (1-15%)
• Coffre-fort numérique illimité pour documents importants

Hello Bank! :

• Service « Hello Money Coach » : consultation vidéo avec experts financiers
• Compatible avec toutes les solutions de paiement mobile
• Fonction « SOS Carte » : remplacement en 24h partout dans le monde

BforBank :

• Conciergerie digitale pour clients Premium et Infinite
• Agrégateur patrimonial incluant biens immobiliers
• Passeport fiscal international pour expatriés

Monabanq :

• Budget participatif familial avec cartes enfants contrôlables
• Cagnotte collaborative pour projets communs
• Option « Serennité » : blocage préventif des transactions à risque

N26 :

• Fonction « Split Bill » : partage automatique des dépenses entre amis
• Espaces d’épargne thématiques et ludiques
• Système « My Goals » avec progression visuelle vers objectifs financiers

Revolut :

• « Ultra » : marketplace de produits financiers internationaux
• Fonction « Pay Later » : crédit instantané sur les achats
• « Smart Delay » : compensation automatique pour retards de transport
• Multi-devises instantané dans 28 monnaies différentes

Applications mobiles : l’expérience utilisateur au cœur de la bataille 📱

Ergonomie et fonctionnalités clés

L’application mobile est désormais le principal point de contact entre une banque et ses clients. Analysons les forces et faiblesses de chacune :

BoursoBank : ⭐⭐⭐⭐

• Points forts : Interface extrêmement complète, accès à tous les services depuis l’app, catégorisation automatique des dépenses
• Points faibles : Peut paraître chargée pour les nouveaux utilisateurs, certaines fonctions trop enfouies dans les menus
• Exclusivité : Fonction « Radar dépenses » qui alerte avant le dépassement de budget

Fortuneo : ⭐⭐⭐⭐

• Points forts : Design épuré, navigation intuitive, rapidité d’exécution exceptionnelle
• Points faibles : Quelques fonctionnalités avancées nécessitent encore le passage par le site web
• Exclusivité : Mode « Privacy » qui masque instantanément tous les montants d’un simple geste

Hello Bank! : ⭐⭐⭐

• Points forts : Stabilité exemplaire, authentification biométrique avancée, interface personnalisable
• Points faibles : Certaines opérations exigent encore trop d’étapes
• Exclusivité : Fonction « Géolocalisation d’agence » avec prise de rendez-vous instantanée

BforBank : ⭐⭐⭐

• Points forts : Suivi patrimonial complet, dashboards d’investissement clairs
• Points faibles : Design plus conservateur, mises à jour moins fréquentes
• Exclusivité : Module « Patrimoine 360° » avec simulation d’évolution sur 20 ans

Monabanq : ⭐⭐⭐

• Points forts : Simplicité d’utilisation, accessibilité pour tous les âges
• Points faibles : Fonctionnalités plus limitées, animations parfois lentes
• Exclusivité : Mode « Accompagné » avec tutoriels intégrés pour les moins technophiles

N26 : ⭐⭐⭐⭐⭐

• Points forts : Design minimaliste mais efficace, rapidité exemplaire, UX pensée mobile-first
• Points faibles : Fonctionnalités patrimoniales limitées
• Exclusivité : Timeline visuelle des dépenses avec prédictions basées sur l’IA

Revolut : ⭐⭐⭐⭐⭐

• Points forts : Interface ultra-réactive, personnalisation poussée, fonctionnalités uniques
• Points faibles : Peut sembler écrasante par sa richesse fonctionnelle
• Exclusivité : « Super App » intégrant services financiers, voyage, shopping et lifestyle

Performance technique et sécurité

La fiabilité technique et la sécurité sont cruciales pour une application bancaire :

Banque	Taux de disponibilité	Fréquence des mises à jour	Authentification	Personnalisation notifications	Score sécurité*
BoursoBank	99,7%	Bi-mensuelle	Multi-facteurs + Bio	Très élevée	91/100
Fortuneo	99,8%	Mensuelle	Multi-facteurs + Bio	Élevée	90/100
Hello Bank!	99,5%	Mensuelle	Multi-facteurs + Bio	Moyenne	89/100
BforBank	99,3%	Trimestrielle	Multi-facteurs + Bio	Limitée	87/100
Monabanq	99,2%	Trimestrielle	Multi-facteurs	Basique	85/100
N26	99,9%	Bi-hebdomadaire	Multi-facteurs + Bio	Très élevée	94/100
Revolut	99,9%	Hebdomadaire	Multi-facteurs + Bio	Totale	95/100

*Score établi par l’Agence Nationale de la Sécurité des Systèmes d’Information (ANSSI) en janvier 2025

Frais à l’étranger : le nerf de la guerre pour les voyageurs

Paiements internationaux et retraits

Les frais bancaires à l’étranger peuvent rapidement transformer un voyage de rêve en cauchemar financier. Voici comment se positionnent nos banques :

BoursoBank :

• Carte Welcome : 1,94% sur paiements hors zone Euro, 3,50€ + 1,94% par retrait
• Carte Freedom : 1,94% sur paiements hors zone Euro, 1,69% par retrait (gratuit en zone Euro)
• Carte Premium : Paiements gratuits partout, retraits gratuits en zone Euro, 1,69% hors zone
• Carte Ultim : Paiements et retraits gratuits dans le monde entier

Fortuneo :

• Carte Fosfo : 1,94% sur paiements et retraits hors zone Euro
• Carte Classic : Paiements gratuits partout, retraits gratuits en zone Euro, 1,94% hors zone
• Carte Gold et World Elite : Paiements et retraits gratuits dans le monde entier

Hello Bank! :

• Carte Hello One : 1,95% sur paiements hors zone Euro, 3€ + 1,95% par retrait
• Carte Hello Prime : 1,95% sur paiements hors zone Euro, retraits gratuits en zone Euro, 1,95% hors zone
• Carte Hello Premier : Paiements gratuits partout, retraits gratuits en zone Euro, 1% hors zone

BforBank :

• Carte Essentielle : 2% sur paiements hors zone Euro, retraits gratuits en zone Euro, 2% + 3€ hors zone
• Carte Premium : 1,5% sur paiements hors zone Euro, retraits gratuits partout
• Carte Infinite : Paiements et retraits gratuits dans le monde entier

Monabanq :

• Carte Visa Classic : 2,2% sur paiements hors zone Euro, 2,2% + 2€ par retrait
• Carte Visa Premier : 1,7% sur paiements hors zone Euro, retraits gratuits en zone Euro, 1,7% hors zone

N26 :

• N26 Standard : Paiements gratuits partout, 1,7% sur retraits hors zone Euro (3 retraits gratuits/mois en zone Euro)
• N26 Smart : Paiements gratuits partout, 1% sur retraits hors zone Euro (5 retraits gratuits/mois en zone Euro)
• N26 Premium : Paiements et retraits gratuits dans le monde entier

Revolut :

• Revolut Standard : Paiements gratuits jusqu’à 1000€/mois, puis 0,5%, retraits gratuits jusqu’à 200€/mois puis 2%
• Revolut Plus/Premium : Paiements gratuits partout, retraits gratuits jusqu’à 400€/mois puis 2%
• Revolut Metal : Paiements gratuits partout, retraits gratuits jusqu’à 800€/mois puis 2%

Services annexes pour voyageurs

Certaines banques proposent des services supplémentaires particulièrement utiles pour les voyageurs :

BoursoBank :

• Assurance voyage sur cartes Premium et Ultim
• Service client international 24/7
• Remboursement facilité en cas de fraude à l’étranger

Fortuneo :

• Assurance voyage complète (annulation, bagages, santé) sur Gold et World Elite
• Assistance rapatriement et médicale
• Conversion DCC automatiquement bloquée (pour éviter les mauvais taux)

Hello Bank! :

• Remplacement de carte en urgence à l’étranger (carte Premier)
• Accès au réseau mondial BNP Paribas (assistance dans les pays où la banque est présente)
• Hotline dédiée aux urgences à l’international

Revolut :

• Couverture médicale internationale (formules Premium/Metal)
• Accès lounges aéroport en cas de retard (Metal)
• Conversion multi-devises en temps réel aux taux interbancaires
• Assurance location de voiture (Premium/Metal)

N26 :

• Assurance voyage Allianz intégrée (Smart/Premium)
• Assistance téléphonique en 5 langues
• Service de blocage géographique des paiements

Service client : l’humain à l’heure du digital

Disponibilité et canaux de contact

Le service client reste un critère décisif dans le choix d’une banque en ligne :

Banque	Horaires	Téléphone	Chat	Email	Réseaux sociaux	Agences	Délai moyen réponse
BoursoBank	8h-22h 6j/7	✓	✓	✓	✓	Non	3-5 min
Fortuneo	8h-20h 6j/7	✓	✓	✓	✓	Non	4-7 min
Hello Bank!	8h-22h 7j/7	✓	✓	✓	✓	Via BNP	5-8 min
BforBank	8h-21h 6j/7	✓	✓	✓	Limité	Non	5-9 min
Monabanq	8h-20h 6j/7	✓	✓	✓	✓	Non	2-4 min
N26	7h-23h 7j/7	Premium uniquement	✓	✓	✓	Non	10-15 min
Revolut	24/7	Premium/Metal	✓	✓	✓	Non	8-25 min

Qualité du service client

D’après les enquêtes de satisfaction menées au 1er trimestre 2025 :

1. Monabanq : 91% de clients satisfaits – Récompensée pour la 7ème année consécutive pour son excellence relationnelle
2. Fortuneo : 89% de clients satisfaits – Notamment pour la compétence technique des conseillers
3. BoursoBank : 87% de clients satisfaits – Points forts sur la réactivité et la résolution au premier contact
4. Hello Bank! : 85% de clients satisfaits – Apprécié pour l’accès aux conseillers BNP en complément
5. BforBank : 83% de clients satisfaits – Très bon suivi des dossiers complexes
6. N26 : 79% de clients satisfaits – Réponses de qualité mais délais parfois critiqués
7. Revolut : 75% de clients satisfaits – Service inégal selon l’abonnement souscrit